宜信的风险控制措施有哪些？

宜信的风险控制措施有哪些？

“双向打散”模式具有天然的低风险性 出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率大大降低，这样的出借方式具有天然的低风险性。 严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低； 1、科学严格的推荐筛选。最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO(费埃哲)体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察； 2、强大的贷中贷后管理保证了风险可控； 还款风险金账户为出借资金提供双保险；即使出现个别借款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。 1、还款风险金的提取比例由宜信根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%； 2、宜信按季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况； 3、如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露出借人的具体受偿情况。

信用社结合本职岗位,谈谈如何做好案件防控工作

（一）突出重点，加大风险隐患排查力度。防范风险，重在防患于未然。农村信用社要组织一次全面系统、深入彻底的案件风险大检查，逐个网点、逐个环节、逐人逐岗地排查和消除风险隐患。要密切关注员工尤其是各级高管人员的思想倾向和行为动向，逐一登记造册，按照有关规定及时采取调离工作岗位、约见谈话、限期退出等措施，并加强后续监控，切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九个禁止”要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。

（二）加强管理，加大内部管控工作力度。防范案件，必须加强内部控制，提高管理水平。农村信用社要把加强和改进内部管理作为当前的一项主要工作，根据本地区、本单位业务规模、管理水平和员工素质，制定完善风险管理的办法和措施。要把转变管理思路、增强风险意识、依法合规经营作为行业管理的重要内容，把提高风险防范能力作为衡量履职水平的主要标准，做到从严管理、有效管理、科学管理。正确处理发展业务与加强管理的关系，建立业务发展与风险防范并重的管理机制，向管理要效益、要质量。要突出管理重点，严格对信用社主任、重要岗位人员、关键业务环节的管理，规范授权授信行为，加强各操作环节的衔接与制约，建立周密、有效的管理链条。要强化会计主管的监督管理职能，将会计主管的管理权一律上收到县级联社，由县级联社统一发放工资、福利待遇。同时，进一步落实会计主管的责任，严格对存款、贷款、联行、现金、对账等业务各个环节的授权管理和监督制约。加强公章管理，基层信用社行政公章全部上缴县级联社，严格业务印章的保存管理、使用范围和使用流程。加强员工行为管理，将柜员、客户经理等人员行为守则、纪律要求等上墙上网，随时学习提醒，并通过客户须知、风险提示等形式，强化对员工行为的社会监督。要创新管理方式，加快对综合柜员系统的改造，通过技术手段加强柜员操作行为的限制与监控，及时发现及查处违规行为。

（三）完善机制，加大制度建设执行力度。防范风险，制度先行。各级要对照近年来各类案件暴露出来的问题和不足，进一步加强制度建设，完善操作流程，尽快堵住制度漏洞，确保将每一项业务、每一个流程、每一个行为纳入制度的严密规范之下。要把全面落实制度、提高执行力作为重点，逐级建立制度执行台账，对制度的落实时间、实施范围、执行效果进行登记备查。省联社要加快研究建立市、县高管人员履职评价体系，将制度执行情况纳入监督考评范围，与任职和薪酬相挂钩。要把加强监督检查作为提高制度执行力的保证，完善审计监督体系，创新监督检查方式，强化监督检查效果。各级都要建立高管人员带队的突击检查制度，对制度落实情况、重点风险部位进行不打招呼的检查，现场下达处罚和整改意见，以切实反映经营管理的真实水平，有效堵塞风险漏洞。11月份，省联社要组织几次这样的突击行动，每个市县也要采取相应的行动，逐步将突击检查经常化、制度化、规范化，提高检查的有效性、针对性。对在各类检查中发现的违规问题，不管有没有形成案件、有没有造成损失，都要严肃追究责任，真正发挥制度纪律的约束惩戒作用。

（四）落实责任，加大案件查处力度。查而不处，不如不查。对已发现的各类案件，省级管理部门要加大督导力度，办事处、县级联社负责人要亲自带队，组织精干力量，全力以赴做好查处工作。对尚未查清的案件，要明确时限要求，查找一切线索，争取尽快取得突破。要积极主动加强与地方政府和公安部门的协调配合，果断采取一切有效手段，尽快缉拿逃犯，查清资金去向，追回挪用资金，将风险损失降到最低程度。对案件基本查清的，要抓紧提出处理意见，按程序做好责任人的处理工作，争取尽快结案。案件查处和责任追究要严格按照“不管涉及到哪一级，案件必须查清；不管涉案人是谁，必须从严处理；不管是否发案，违规必须追究”等“三个必须”的要求来进行，切实达到“查处一案、教育一片”的效果。在案件查处中，要坚持内紧外松的原则，在对外防止案情泄露、促进业务正常发展的同时，逐级制定应急预案，采取有效措施，防止风险扩散失控.

（五）提高素质，加大队伍建设管理力度。防范风险，根本在人。各级农村信用社要以提高队伍能力素质和道德水准为目标，不断完善选人用人机制，将选好人、用好人作为加强队伍建设的首要任务。要进一步严格用人条件，新聘用人员一律采取省联社集中报名、资格审查、张榜公示等措施，切实把好入口关。要加大员工教育培训力度，重要岗位人员必须实行任职资格考试、资格准入、持证上岗制度，并要定期、不定期采取突击闭卷考试等方式，督促加强法律法规、管理制度的学习，保证与岗位职责相匹配的职业道德和业务技能。要加强基层高管队伍建设，明确信用社主任任职资格标准、聘用程序，完善竞聘选拔、考察公示等管理办法，扩大员工在推选高管人员中的知情权、决定权，切实将品质好、素质强、学历高的年轻人员选拔到领导岗位。对职业道德和工作作风有问题、日常行为失范，群众反映多、评议差的人员，坚决不能提拔重用。要进一步明确信用社主任的职责要求、工作重点和行为规范，加强履职情况、守法执纪情况和亲属回避等制度落实情况的监督，加大轮岗交流力度。在同一岗位任职时间，基层信用社主任不得超过3年，会计主管不得超过1年。要下大力气整顿员工队伍，建立员工行为监控档案，实行分类管理，坚决处理违规违法人员。要大张旗鼓地奖励先进典型，在全系统树立学习先进、争当先进、争创一流的良好风气。特别要加强对高管人员的监督制约，重点加强“一把手”履职行为监督，要公正、廉洁、为公，严守纪律、忠于职守，要建立严格的请假制度，离开本辖区的一律请假。