银行如何把好客户的准入关？

银行如何把好客户的准入关？

近两年，小企业业务作为我行战略性业务实现了快速发展，资产规模不断扩大，综合收益稳步提高。小企业业务准入是小企业业务流程中一个非常重要的环节，一方面加强小企业准入工作可以实现前移风险控制关口，有效防止信贷客户“带病授信”，切实提高信贷资产质量，另一方面认真解读我行小企业准入政策也有利于促进我行小企业业务营销工作。本人结合工作实际就小企业准入工作中的几个问题谈谈自己的看法。

一、小企业规模认定

要搞好小企业业务营销工作首先就要明白哪些是小企业客户，因为小企业客户和大中型客户的准入、授信流程有很大区别，一旦客户规模认定错误就会给后面的工作带来很大的麻烦。根据文件规定，资产总额和销售额连续两年超过小企业认定标准上限的小企业客户，经一级分行批准后，在第三年初方可调出小企业客户范围。结合岳阳分行实际（岳阳分行小企业客户主要分布于制造业、批发业、建安行业三个行业），我们可以考虑用资产总额和销售额连续两年超过1亿元这一经验数据来界定客户规模，如果客户资产总额和销售额连续两年超过1亿元，那么基本上就可以认定为中型以上客户，否则就是小企业客户。

二、小企业行业准入

总行2011年小企业信贷结构调整意见拟定了地市州二级分行的差别化行业政策。岳阳地区的特色行业农副食品加工业、建筑陶瓷制品制造、电气机械及器材制造业、废弃资源和废旧材料回收加工业、化学原料及化学制品制造业都列入了支持类行业，而岳阳行不良率较高的几个行业以及全行控制类、两高一剩行业、十一小行业、敏感性行业（这几个行业的具体内容可参见建湘函〔2011〕238号文件附件）则列入了控制类行业，余下的都是维持类行业。

三、小企业产品准入

建行为小企业客户提供了丰富多样的信贷产品，最常用的为“速贷通”和“成长之路”，这两款产品的准入标准也各不相同。

1、“速贷通”的准入标准：a、企业成立年限在1 年以上(例外情况) ；b、符合建设银行行业信贷政策；c、能提供符合建设银行要求的担保；d、企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；e、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。

2、“成长之路”的准入标准：a、符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策；b、企业的资产负债率应控制在合适的水平，其中，制造业在60%以内，批发零售业在70%以内，其他企业在65%以内；c、企业经营情况稳定，成立年限在2年(含)以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级(含)以上(低信用风险业务除外)；d、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录(2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。

总体而言，“速贷通”业务适用于成立时间不长或是财务制度不健全、但发展迅速、有足值抵押物的小企业，而“成长之路”业务则适用于已经步入成长期，且生产经营、市场销售比较成熟的小企业。

四、例外准入

在营销小企业客户的过程中，有时也会发现有些客户自身条件非常优越、对我行综合贡献度也比较高，但是客户有些地方达不到我行准入标准，则可以考虑使用例外准入来解决这个问题。

1、行业政策。如果客户属于控制类行业，在客户自身条件非常优越、对我行综合贡献度高的前提下，可以考虑例外准入，但是对于十一小行业是不得准入的，同时敏感性行业也只能准入低风险和中低风险业务。

2、贷款金额。“速贷通”业务要求贷款金额单户不得超过2000万元（新成立的客户不得超过1500万元），且不得超过上年销售收入的30%。由于不少新成立客户上年销售收入较低，实际贷款需求往往超过30%的限制。如果通过认真审核客户的销售合同和订单，确认客户销售收入会有较大提升，则可以申请例外准入。

3、财务指标。“成长之路”拟授信客户的资产负债率突破准入标准，那就要对客户的财务情况进行分析，在确认客户资产负债率过高非常态的情况下可以申请例外准入。

4、实际控制人信用。如果客户的实际控制人或是法人代表近两年内有不良记录，则要对其情况进行调查，如是非恶意的逾期记录，在相关银行出具证明后，可以申请例外准入。

5、经营年限。“速贷通”客户经营年限如不满一年，通过对客户经营情况、销售合同、订单的审查，确认客户风险可控、销售收入会有较大提升的前提下，可以申请例外准入。

中银理财客户准入标准？

1.在我行最近一个月末时点金融资产(包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等。特别注意：目前因系统原因，客户金融资产暂不包含保险和证券资产市值，柜台无法据此确定客户等级。)总额达到20万元人民币以上，次月初生效。2.使用我行信用卡过去12个月累计消费额达到5万人民币以上(不包括购房、购车、装修等一次性金额在10万元以上的大额刷卡消费和零折扣率商户的消费)，次月初生效。3.在我行办理各类个人贷款当月累计贷款余额曾达到50万元人民币以上,纳入统计的贷款金额均为正常类余额，次月初生效。4.其他类客户（又称特殊VIP），即通过我行业务联动或批量拓展的目标客户以及其它具有成为理财客户潜力或对我行整体业务发展具有一定贡献的目标客户（如政要、企业高管、文艺明星、知名人士等)。如有疑问，请继续咨询

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银行准入限制的含义？

银行准入限制指在国内成立银行类金融机构是有条件限制的.

可以分银行准入和限制两部分来理解.银行准入和各个行业准入一样,就是你想进入银行类行业.限制就好理解了.

具体在国内成立银行类金融机构除了首先要无条件受银监局和中国人民银行的领导外,对注册资本和股东(包括对外资股东的限制占比不得超过总股本20%等),营业范围(对各个范围都要严格规定并核发执照),银行的各项营业指标(准备金率,不良贷款率等)等都都做出了明确规定,是有严格限制的!

另外在国外成立银行类机构也是有许多限制的,全球在大范围的限制里面(领导规定.股东规定和营业范围)基本都一样,具体到各国又各自有内部规定!

呵呵,我不是金融类专业人士,我是这样理解的.希望有所帮助!

票据池客户准入条件？

（1）票据池业务协议必须有银行分行与客户签订，银行为集团公司客户提供票据池服务时，应取得其现金管理业务主办行的同意。

（2）票据池业务的开办必须在集团总部与银行签订《现金管理（票据池）协议》，成员单位出具协议要求的相关授权文件后办理。授权文件内容应包括（但不限于）成员单位出具的票据可以为集团公司票据池总担保额度提供担保，并承诺一旦质押票据出现瑕疵及时解除质押。

客户准入资格审查是什么？

是对客户从事某项业务是否具备相应资格进行的审查，例如个人从事某项投资，而该投资对投资人设定了个人资产100万元以上的投资门栏，这时对拟投资人进行个人财产是否达到100万的审查，就是对投资该项产品的准入资格审查。

银行为客户保密有哪些法律规定？

1，客户信息保密原则：《中华人民共和国商业银行法》第29条第一、二项中，规定了“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”；2，个人储蓄存款保密制度：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”；3，单位存款保密制度：第30条规定，“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”

股票质押业务的客户准入条件包括？

个人投资者有以下准入条件：

1、账户为实名制的合格账户，同时证券须在中银国际证券的席位上。

2、质押证券按照折算比例后融资金额达到一定规模。

3、客户风险承受能力等级应为C4级-积极型、C5级-激进型。

4、排除本公司董事、监事、高级管理人员及大股东参与股票质押回购业务（公司上市后，持有本公司5%以下流通股股东除外）。

符合以上四项要求，且具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，信誉良好，无重大违约记录，即可参与。

银行准入限制的含义是什么？

银行准入限制指在国内成立银行类金融机构是有条件限制的.可以分银行准入和限制两部分来理解.银行准入和各个行业准入一样,就是你想进入银行类行业.限制就好理解了.具体在国内成立银行类金融机构除了首先要无条件受银监局和中国人民银行的领导外,对注册资本和股东(包括对外资股东的限制占比不得超过总股本20%等),营业范围(对各个范围都要严格规定并核发执照),银行的各项营业指标(准备金率,不良贷款率等)等都都做出了明确规定,是有严格限制的!另外在国外成立银行类机构也是有许多限制的,全球在大范围的限制里面(领导规定.股东规定和营业范围)基本都一样,具体到各国又各自有内部规定!呵呵,我不是金融类专业人士,我是这样理解的.希望有所帮助!

客户准入资格审查是什么意思？

是客户授权委托商业银行利用客户的身份证信息登录人行征信系统查询其个人的征信信息，这是商业银行办理贷款业务通常必经的步骤。

银行根据你锁提供的资料使用固定的评分系统给你的综合信用做出的评价，影响综合评分的因素有很多种包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等等，所有分数累加后得到的就是所谓“综合评分”。

客户准入资格审查影响征信吗？

不影响征信，征信主要是针对你是不是守信用。