银行卡办理法律规定？ 出借银行卡的法律责任？

银行卡办理法律规定？

银行卡，是指由商业银行(含邮政金融机构，下同)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

(二)单位卡的申领和使用

1.申领

(1)申领单位卡的单位，须在中国境内金融机构开立基本存款账户;

(2)申领单位卡时应提供开户许可证、填制申请表，还需提供发卡银行要求的其他企业资料;

(3)符合条件并交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立银行卡存款账户，发给申领单位银行卡;

(4)单位卡可申领若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。

2.使用

在使用银行卡结算方式时，应遵循以下几点规定：

(1)单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入单位卡账户。

(2)单位银行卡不得用于10万元以上的商品交易或者劳务供应款项的结算。

(3)单位卡一律不得支取现金。

(4)需向账户续存资金的，应该使用转账方式从基本存款账户转账存入。

出借银行卡的法律责任？

1、行政责任。

出借银行账户首先违反了金融管理规章，应当予以行政处罚，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条第二款，非经营性的存款人出租、出借银行账户的，给予警告并处以1000元罚款;经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。

2、民事责任

最高人民法院《关于出借银行账号的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定，出借银行账号是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借银行账号的非法所得并可以按照有关规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。基于上述规定，司法实践中，法院对出借人存在以下处理方式：

其一、判决出借人与借用人直接承担连带责任；

其二、判决出借人仅对本金承担责任；其三、判决出借人根据自己的过错对本金（或者包括利息）承担补充赔偿责任。

3、刑事责任

有的单位或个人出租、出借银行账号以达到为别单位或个人逃避债务、套取现金等目的，从而扰乱金融秩序。有的单位或个人为了收取好处费，不顾国家制度有关规定，擅自为其他单位或个人提供银行账号，为其办理款项收付业务，以套购紧俏物资或套取现金。甚至有的单位或个人将借来的账号用于赌球、洗钱、非法集资或者经济诈骗等。

那么作为账号的所有人，即便不知情也会因此而受到牵连。如果你明知对方是要用于上述用途还把账号借给他使用，那么你就会因此构成共同犯罪，承担相应的刑事责任。

常见的罪名有：洗钱罪、帮助掩饰犯罪所得罪、诈骗罪、拒不执行判决裁定罪。

出借银行账户的法律风险极大，工作、生活中要注意防范。提高警惕，不要出借账户。如果必须出借账户，建议签订书面合同，将借用账户的名称、期限、用途、转账金额及责任承担等进行约定。在账户款项交接或转帐时必须保留证据。

出租出借银行卡的法律后果？

在日常生活中，我们偶尔会遇到一些单位或个人利用他人银行卡开展经营活动、进行资金支付结算的情况，也存在将自己的银行卡有偿出租、出售给他人的现象。出售、出租、出借银行卡均属于违法行为，情节严重时会涉嫌犯罪。当前全国各地都在严打跨境网络赌博和电信网络诈骗，而这两种类型的犯罪所获得的赃款往往都是通过非法收购、租赁他人的大量银行账户来进行“洗白”和转移。所以，在打击跨境网络赌博和电信诈骗团伙的同时，遏制为他们提供帮助的上下游资金结算产业链同样重要。下面我们来聊一下出租、出售、出借银行卡的法律风险。

一、行政处罚

根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，非经营性的存款人非法出租、出借银行账户的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人出租、出借银行账户的，给予警告并处以5000元以上3万元以下罚款。在严厉打击电信诈骗和跨境网络赌博的大背景下，对于出租、出售、出借银行卡的行为，国家设置了更加严厉的惩戒措施。根据中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》以及2020年10月10日召开的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会的要求，对于公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。一旦出租、出售、出借银行卡或购买银行卡的行为被公安机关认定，将会被施加“断卡”惩戒，日常的移动支付功能将会受到限制，并且5年内不得再次开立账户。

二、刑事处罚

鉴于电信网络诈骗犯罪和跨境网络赌博犯罪都是通过互联网来实施的，为这些犯罪团伙提供银行卡，帮助其进行资金支付结算的行为同样属于犯罪行为。根据《刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

1、如何认定“明知”他人利用信息网络实施犯罪？

比如：在不知道对方是具体从事什么活动的情况下，将银行卡出借给对方，但银行对相关银行卡采取止付等措施并且通知账户所有人该银行卡涉嫌违法犯罪时，账户所有人仍然继续将银行卡出借给对方继续使用的

冻结银行卡法律文书怎么查？

打电话去银行，银行会告知你冻结的法院，再打电话去法院查询你最近的案件就知道了

办银行卡拿钱属于什么法律责任？

办银行卡拿钱的话，如果你的卡借给别人之后出现了差骗资金金额较大的话，你是要付法律责任的。如果资金很大，你是要复杂骗罪的话。

2021法律规定多少可以办银行卡？

法律没有规定，银行根据顾客要求有相关材料都可以刅银行卡。

银行卡流水盖什么章有法律效应？

一般是柜台使用业务专用章盖章的

借用朋友银行卡炒股的法律责任？

炒股必须是本人带本人的身份证和银行卡才可以办理，使用别人的主要风险大概有四点：

第一，洗钱风险，主要看资金来源，来源不明的资金要提高警惕，如果炒股的资金来源合法合规，便不存在这样风险。

第二，信用交易，穿仓风险，如果账户开通了信用交易，期权，期货等，则是利用你本人的信用，存在爆仓，穿仓风险，有可能会产生负债。

第三，不适当性风险，如果你是特殊职业，例如证券从业人员，军人，党政机关，学生等，某些单位，机构有可能不允许员工开通证券账户。

第四，内幕交易，违规交易风险，如果账户参与了内幕交易，违规交易等行为，可能会追究你的责任。

出借银行卡不足20万的法律责任？

一、出借人与借用人直接承担连带法律责任。

二、出借人仅对本金承担责任。

三、出借人根据其过错对本金(或者包括利息)承担补充赔偿责任。

四、单位或个人出借或出租银行卡以达到为他人逃避债务、套取现金等目的，从而扰乱金融秩序的；出借的银行卡用于赌球、洗钱、非法集资或经济诈骗的，出借人构成共同犯罪，承担相应的刑事责任。

银行卡借给别人洗钱负什么法律责任？

将银行卡借给他人，首先违反了中国人民银行关于银行卡的管理规定，其次如果他们拿该卡洗钱或从事其他非法交易活动，你要承担连带责任。 备注：

1，根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

2，客户办理银行卡，就与银行双方形成了合同关系，这种合同关系是不具有转移性的，所以客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。

3，按《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》中的相关规定，即便是在持卡人毫不知情的情况下，也需承担连带责任。