商业银行的个人理财业务属于什么业务？

商业银行的个人理财业务属于什么业务？

是个人投资业务，不属于个人存款业务。

个人理财业务又称为个人财富管理业务，是目前国际国内大型商业银行普遍开设的一项个人业务，其收入列入商业银行的中间业务收入。

个人理财业务，顾名思义，就是商业银行凭借自身的信息优势和管理财富的丰富经验，帮助个人客户管理其个人拥有的资产，以达到个人客户资产保值增值目的的行为。

商业银行贵宾理财业务跟个人理财业务是同等概念吗?有什么不同？

个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

贵宾理财客户的起点多数为30万到50万人民币，主要目的是通过丰富的理财产品满足客户财富增值的和人生规划的需求。主要集中于商业银行的传统产品领域，包括了资产、负债和中间业务等。

商业银行个人理财业务管理暂行办法？

 中国银行业监督管理委员会令 2005年 第 2号 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。现予公布。自2005年11月1日起施行。主 席 刘明康 二○○五年九月二十四日

商业银行个人理财业务的特点是什么？

特点一: 稳定. 多数的人比较信任银行, 所以一般的理财工具只要是银行做的, 客户就完全放心资金安全问题 特点二, 收益比较低. 股票基金纸黄金等等, 大概只比定存高那么一些吧, 跟通货膨胀一抵消, 差别就不大了

商业银行理财业务怎样才能健康发展？

（一）我国商业银行外部个人金融理财业务发展问题的有效策略

　　1、开展关于个人金融理财业务的营销宣传活动

　　要想吸引更多的客户，那么商业银行就需要让客户更多地了解个人金融理财业务产品的具体情况，因此我国商业银行应该积极开展关于个人金融理财业务的营销宣传活动，将金融产品所涉及的范围内容、功能以及银行所能提供的服务进行说明和推广，以此让客户对个人金融理财业务产生更多的兴趣。不仅如此，商业银行也应该主动地去了解和收集客户的具体需求和变化，在产品的基础上以此为根据来进行宣传，这样就能够充分激发出客户的业务办理意愿，从而提高业务成交率。而在有效吸引大量客户的同时，商业银行应该发展具有个性化的个人金融理财业务，为客户提供具有针对性的理财投资建议和计划，保证客户资产财富获得一定的增长，如此一来，我国商业银行为客户创造需求，就能够在经济市场中占据足够的主动权，对经济市场产生一定的引导作用，最终使得金融产品销售量得到大幅提高，能够有效推动个人金融理财业务的发展。

　　2、我国政府要重视银行、证券及保险这三大市场的关系

　　上文中有提到，我国银行、证券以及保险这三大市场还都处于各自经营发展的分离状态，导致经济市场较为分散，运营状态不佳，而我国商业银行要充分发展个人金融理财业务，那么我国政府就必须要重视这个问题。我国政府应该根据实际情况在这三大市场之间建立一个较为健全完善的关联体系，但这不只是需要政府制定采取相关政策措施，也需要商业银行在自身内部进行一定的提升，我国商业银行在这个关联体系之下，应该要对银行内部的管理制度以及具体实践操作系统进行相应的调整改善，使其具有自身独有特色但又时刻跟紧市场变化趋势，并且商业银行也应该创建一套相关的制度来协调在与证券、保险进行关联合作时所产生的利益效应等方面的关系，达到合作共赢的最佳效果。我国商业银行与证券、保险建立健全完善的关联体系，可以有效提升个人金融理财业务的综合效益，有利于吸引更多的客户，提高客户的信任度，这样不仅使商业银行在发展个人金融理财业务的过程中能够借助其他二者的优势作用来促进自身优化，也能够达到相互促进的效果，对整个市场产生修复完善的作用，最终推动我国经济社会的发展。

　　3、借鉴国外个人金融理财业务的发展经验

　　国外商业银行在个人金融理财业务方面已经发展得较为成熟，建立起了一套完整健全的管理体系和风险规划制度，对其个人金融理财的发展提供了极其有利的帮助，我国商业银行个人金融理财业务要寻求发展、产生突破，可以在一定程度上借鉴国外个人金融理财业务的发展经验，再结合我国自身的实际情况进行改进运用。随着我国对外开放的进程不断深入，越来越多的外资银行以各种形式进入了我国的经济市场，为了在这个市场中得到发展，外资银行通常会选择与我国商业银行进行合资合作，通过合作银行来了解国内情况，而我国商业银行也可以借助这个机会从外资银行中学习先进的经验技术、管理模式等，有效提升银行的业务质量和水平和自身的市场竞争力。

　　（二）我国商业银行内部个人金融理财业务发展问题的有效策略

　　1、创造具有特色的金融产品品牌，发挥品牌效应以吸引客户

　　我国商业银行都有推出个人金融理财业务产品，但是不同银行之间的金融产品类型、功能却非常相似，因此在竞争中根本就无法有效吸引客户的注意力，这样的产品同质化现象也会影响客户的选择和判断，很有可能会使商业银行和客户都产生相应的损失。所以针对这个问题，我国商业银行就应该在品牌方面下功夫，致力于创造具有自身特色的金融产品品牌，然后通过书刊、网络等途径进行营销宣传，充分发挥品牌效应以吸引客户的关注，达到提高业务成交率的目的。

　　2、注重理财产品的创新，根据客户需求和市场的变化做出及时的调整

　　只有不断进行创新，个人金融理财业务产品才能够一直受到支持，商业银行也才能够得到优化发展，我国商业银行就是因为在这一方面不够重视，所以综合实力和市场竞争力才一直无法得到提高，因此我国商业银行要注重理财产品的创新，根据客户需求和经济市场的变化做出及时的调整。为了在激烈的竞争中占据优势，商业银行就必须在产品创新中投注一定的主动性，积极进行产品的改进创新，尽力做到满足各种类型、层次的客户需求，以此来扩大客户群，提高销售利润，占据经济市场的主导作用。

　　3、在网络方面投入一定资金，建造“网络信息化银行”

　　目前我国商业银行的营销宣传方式都比较传统，在网络方面涉及较少，但是科学技术的发展，网络技术的普及，网络已经成为了人们了解投资理财信息的主要途径，因此应时代发展变化，商业银行应该在网络方面投入一定资金，建造一个“网络信息化银行”。商业银行将个人金融理财业务的产品信息公布到网络银行之上，为客户了解业务产品提供便利的同时也能够有效扩大银行的客户群体和分布范围，对个人金融理财业务产生积极作用和有利帮助。

　　4、建立个性化的客户服务体系，为客户提供具有针对性的高质服务

　　每个客户的资产财富数量不同，实际情况不同，对于个人金融理财业务的需求也是不同的，因此我国商业银行就要就这些情况建立一个个性化的客户服务体系，以此来为客户提供具有针对性的高质服务。在这个服务体系之下，商业银行可以为每个客户量身定做投资理财方案，提供相关建议，让客户的资产财富在投资理财过程中能够得到有效增长，这样就能够增强客户对于银行的信任，提高商业银行个人金融理财业务的知名度，从而吸引更多的客户前来办理。

　　5、提高工作人员的素质技能要求，定期对工作人员进行培训和考核

　　上文中有提到，我国商业银行个人金融理财产品种类之所以不多，有一个非常重要的原因就是相关工作人员没有足够的能力设计出优秀的产品，因此商业银行就要特别重视聘请具有高技能的工作人员来进行金融产品的管理。而同时，在普通工作当中，商业银行也要对工作人员的专业知识素养给予高度的关注，作为商业银行工作人员，那么就应该对个人金融理财业务的各种产品情况、质量、功能等多个方面有足够充分的了解，这样才可以在客户咨询的时候给予详细的解释说明。不仅如此，商业银行也要重视工作人员在接待客户时的服务态度和水平，如果客户在服务过程中得到了好的体验和感受，那么就可以大大提升业务的成交率。所以，我国商业银行应该提高对于工作人员的素质技能要求，并且定期对工作人员的专业知识技能和服务能力水平进行培训和考核，以保证其工作效率和质量，最终达到促进个人金融理财业务发展、增强商业银行综合实力和竞争力的效果。

农村商业银行如何加强对理财业务风险防控？

一、强化理财产品合规销售。一是在营销过程中工作人员严格按照理财产品规定销售，对第一次在网点购买理财产品的客户，首先填写《个人客户风险评估问卷》对其进行风险评估，依据风险等级再对其推介相应的个人理财产品。二是事实求是地向广大客户宣传我行每期推出的各种理财产品，将理财产品的发行期、预期收益、起存点及到期赎回等注意事项进行必要的风险提示。三是在开展柜面营销个人理财产品过程中，严格按操作流程办理，并做到确为本人办理。

　　二、加强市场信息披露。客户购买该理财产品时要求都要了解该产品后才购买并在产品说明书上签字。确保了客户在签署产品购买合同时能够清楚知晓产品具体投资方向、资金运作方式、产品收益计算方式和风险，并要求客户认真阅读相关风险条款同时抄录及签名。

　　三、注重全员理财产品知识的业务培训，确保依法合规经营。积极组织理财业务相关人员进行业务法规的学习，切实掌握理财业务的各项监管要求、提升了理财人员的合规意识和素质。定期不定期的组织参加上级行的各项理财业务培训，提升员工理财产品业务知识和营销技能培训，提高员工服务质量和工作效率，加快业务发展。

　　四、加大网上银行的营销力度。积极引导客户利用我行网上银行的优势，自行购买。客户通过网上银行自动购买，不存在强制性搭配销售及其他形式的捆绑销售问题。

　　五、注重投诉处理。对发生投诉采取相应的处置方案，搞好售后服务和管理，加强第一责任人意识，避免引起客户投诉，杜绝风险的发生

目前国外研究商业银行个人理财业务现状是怎样的？

商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。

如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

商业银行理财安全吗？

放在以前吧，可能大家都会认为银行理财产品非常安全，但是自2018年9月，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》，其中明确提出，银行销售的理财产品不得宣传或者承诺“保本保收益”。

现在银行保本理财产品的比例不仅在收缩，而且未来要“取消掉”。

到2020年，各个银行不得再发售保本保收益产品。现有的保本保收益产品不得再增加。越来越多的银行理财产品开始转为净值计算，而不是收益率计算。

值得说的是，即使国家不允许宣传保本保收益的理财产品，但是这样的产品还是会存在的，比如结构性存款。结构性存款属于本金能够保障收益不能保障的类型。因此，我们也应当加强自己的理财知识学习，这样才能够更好的买到适合自己的产品。

银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。就是银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。而且一旦出问题，银行往往会认为这是员工个人行为，不承担相关责任，投资人也只能欲哭无泪。所以千万不要被银行工作人员忽悠了。

从银行理财产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要高于后者，融360监测的数据显示，目前银行理财产品的平均收益率为3.8%，其中保本类理财产品的平均收益率在3.2%左右，而非保本类理财产品的平均收益率则在4%左右。

虽然现在不让宣传“保本保收益”，但个人认为，相对股票、p2p等，银行理财产品的风险还是比较低的。

理财法律规定？

一、个人理财业务活动涉及的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国商业银行法》

（四）《中华人民共和国银行业监督管理法》

（五）《中华人民共和国证券法》

（六）《中华人民共和国证券投资基金法》

（七）《中华人民共和国保险法》

（八）《中华人民共和国信托法》

（九）《中华人民共和国个人所得税法》

（十）《中华人民共和国物权法》

二、个人理财业务活动涉及的相关行政法规

（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》

（二）《期货交易管理条例》

三、个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

（二）《证券投资基金销售管理办法》

（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

（五）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

（六）《证券投资基金销售管理办法》

理财业务包括哪些？

一、银行个人理财产品

银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两部分，银行作为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。但是随着国家的降准降息，银行理财的收益也逐渐在降低。

银行定期存款：根据定存的时间长短，利率各不一样。基本在3.5%左右，存款期限一般有三个月、半年、一年、三年、五年。你可以根据闲置钱的多少进行选择。

特点：风险低，收益少，期限相对较长

二、债券，国债

国债，即国家公债，是国家以其信用为基础，向社会募捐资金的形式的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右;5年期的票面年利率在5.4%左右。

其他债券，要看债券方是谁，只要公司不倒闭，基本上都会给你利息的。通过银行购买，这种方式风险比较低，收益也低，一般年利率在5%左右。

特点：风险低，收益偏低，但高于银行