个人融资租赁合同合法吗？

个人融资租赁合同合法吗？

个人融资租赁合同合法，双务合同是指双方当事人相互享有权利、承担义务的合同;有偿合同是指一方当事人取得权利是以偿付代价为前提的合同，在融资租赁合同中，出租人和承租人互负对待给付义务，出租人享有的权利就是承租人负有的义务。反之亦如此。无论是出租人还是承租人，通过履行融资租赁合同给予对方当事人一定的利益，对方当事人在取得该利益时都必须支付相应的代价。

个人与个人可以签订融资租赁合同吗?或者是签订租赁合同？

《合同法》

第二百三十七条规定，融资租赁合同

是出租人

根据承租人

对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人

使用，承租人

支付租金的合同。在融资租赁合同

中，只存在一个买卖合同

，即出租人

与出卖人签订的租赁物的买卖合同

。

1、根据我国现行有关法律的规定，出租人只能是专营融资租赁业务的融资租赁公司，而不能是自然人、法人或其他经济组织。目前在我国可以从事融资租赁业务的机构主要包括两种：一种是内资的耐融资租赁公司，由银监会批准并颁发许可证，其性质为非银行金融机构;第二种是由商务部批准设立的非金融机构融资租赁公司，它们不属于金融机构，只要经过商务部审批即具有经营融资租赁业务的主体资格。

2、承租人：承租人是租赁物的选择人和实际使用人。我国法律、法规对承租人主体资格没有强制性规定，然而就实际情况看，融资租赁合同的承人只能是法人或其他组织，而不能是自然人。

什么是融资合同？

融资合同应该叫融资租赁合同。

融资租赁，又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。

一、债权融资的模式有多种

债权融资的方式分为五种：银行贷款融资、企业债券融资、融资租赁融资、信用担保融资、民间借贷融资。（一）银行贷款融资，指借款人为满足自身建设和生产经营的需要，同银行签订贷款协议，借入一定数额的资金，并在约定期限还本金并支付利息的融资方式。按贷款的用途不同，可将贷款分为流动资金贷款、固定资金贷款和专项贷款等。（二）企业债券融资，指企业依照法定程序公开发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。包括依照公司法设立的公司发行的公司债券和其他企业发行的企业债券。目前，上市公司发行的公司债券由证监会审批，非上市公司发行的公司债券和其他企业发行的企业债券由发改委审批。（三）融资租赁，又称金融租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。融资租赁是以融通资金为目的的租赁。融资租赁可以分为直接租赁和售后回租。（四）信用担保融资，信用担保融资是指企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。信用担保属于第三方担保，其基本功能是保障债权实现，促进资金融通和其他生产要素的流通。（五）民间借贷融资，指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。

二、经营租赁与融资租赁的区别有什么

经营租赁与融资租赁的区别是：

1、不同融资租赁的目的是取得设备所有权，经营性租赁不是为了取得设备所有权，而是短期使用；

2、不同的金融租赁的本质是转移与资产所有权相关的所有风险和报酬。商业租赁不同，只转让资产使用权，资产所有权相关风险和报酬未转让，仍属于出租人，租赁企业只按合同支付相关费用，租赁期满的商业租赁资产由租赁企业返还给出租人；

3、租赁程序不同的租赁设备由租赁公司根据市场需求选择，然后寻找租赁企业，租赁设备由租赁企业购买或直接从制造商或卖方选择；

4、租赁期限短于资产有效使用期，融资租赁租赁期限长，接近资产有效使用期；

5、租赁期满后，设备处置方法不同。租赁期满后，租赁资产由租赁公司收回，融资租赁期满后，企业可以购买很少的名义价格相当于设备残值的市场价格。

三、租赁方式不能作为融资手段的租赁方式

不能作为融资手段的租赁方式是经营租赁。经营租赁是指为了满足经营使用上的临时或季节性需求而发生的资产租赁。融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

【本文关联的相关法律依据】

《中华人民共和国城市房地产管理法》

第五十三条房屋租赁，是指房屋所有权人作为出租人将其房屋出租给承租人使用，由承租人向出租人支付租金的行为。

第五十四条房屋租赁，出租人和承租人应当签订书面租赁合同，约定租赁期限、租赁用途、租赁价格、修缮责任等条款，以及双方的其他权利和义务，并向房产管理部门登记备案。

第五十五条住宅用房的租赁，应当执行国家和房屋所在城市人民政府规定的租赁政策。租用房屋从事生产、经营活动的，由租赁双方协商议定租金和其他租赁条款。

融资合同的客体？

法律关系的客体，是指主体之间权利义务关系所指向的对象，也称做标的。融资租赁合同的客体一般是价值较大的机器设备、办公设备瑩等租赁物，这是由租赁合同的性质所决定的。因为融资赁合同表面是租赁物的交易，而实质却在于融资;其客体表面上是租赁物，实质是相当于租赁物价款的资金。

什么是合同融资？

融资租赁合同，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。融资租赁集借贷、租赁、买卖于一体，是将融资与融物结合在一起的交易方式。

融资租赁合同是由出卖人与买受人（租赁合同的出租人）之间的买卖合同和出租人与承租人之间的租赁合同构成的，但其法律效力又不是买卖和租赁两个合同效力的简单叠加。

劳务合同的法律依据？

劳务合同的依据就是劳动法

融资合同与借款合同的区别？

借款合同与融资租赁合同的区别：

1、合同主体之区别

融资租赁合同必须是彼此相关的三方当事人(即出租人、承租人、供货人)分别签订购货、租赁两个合同，出租人一方面与供货人签订供货合同，一方面与承租人签订租赁合同，但是两个合同的标的物又是同一的，两个合同是各自独立的，签订的目的不同，规定的权利义务也不同，但“两个合同三方当事人，租赁和贸易不可分”这是融资租赁合同的基本特征。而借款合同只涉及出借人与借款人，不涉及第三方。

2、法律关系客体之区别

从标的物来看，借款合同的标的物是资金，是借钱还钱的合同;而融资租赁合同标的则是租赁物，是以融物代替融资并把借钱借物两者有机结合起来的一种合同。融资租赁合同中必须出现“物”即设备、交通工具等，而不仅仅是“资”，没有“物”，则不是融资租赁合同。

3、租金与利息计算不同

借款合同中，借款人依合同除向出借人归还借款本金外，还需支付利息，利息的计算除合同约定外，还须符合国家规定的银行贷款利率范围，否则超出部分无效，而且本金也是在合同期满时一次性还清。而融资租赁合同中，承租人向出租人支付的是租金，租金的安排远比单纯的还本付息复杂。租金一般是租期内分几次支付，均等付租或不均等付租，而且租金一般高于同期银行贷款本息。

4、起算期限不同

借款合同中借款期限一般是从借款到位时开始计算;而融资租赁中，签约时由租赁双方商定订明以开证日、提单日、最后一宗货款支付日、抵达承租人工厂日或验收日为起租日。

如何个人融资，个人融资渠道有哪些？

第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第四种融资的方式(第四种是大额质押存款)是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

第五种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

第六种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

第八种融资方式是贷款担保。现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

银行也要“贷比三家”

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行 贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果您的贷款手续 完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或 担保贷款。此外，不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少，因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉，这样无论什么情况您都可以很好地解决。

建立保持良好的信用记录

个人征信系统简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。离开身份证您也许会觉得寸步难行，而在个人征信系统完全打开的社会中，没有另一 张“身份证”您也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。如果您的信用记录不良，那么在融资与银行打交道的过程中将寸步难行。

因此应当保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。另外 还要关心自己的信用记录，由于一些经常发生的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容， 及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。

精打细算合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果个人资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

另外，个人融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

用好政策享受政府低息待遇

个人贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的 银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮 20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额 贴息。

提前还贷提高资金使用效率

创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请， 直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

个人融资后如何再融资？

只能以前次融资额去抵押后，再次进行融资

个人融资例子？

个人普通的融资方式是个人间借款，如果有自己有个好项目，想经营，首先想到的是向亲朋亲属朋友借款，这种融资方式最好是资金少，风险不大的项目，但适合简单生产经营和资本积累的初期，但不足的是，一旦经营发生亏损了，将无脸面对亲朋好友。