2017年p2p法律规定 p2p 2017

p2p合法吗？什么是p2p？

P2P借贷指的是个体和个体之间通过网络（一般是专门的网站）实现的直接借贷。一般而言，这里所谓的个体是个人（自然人），但是借入一方可以是个人也可以是企业。它是一种基于互联网思想、独立于正规金融机构体系之外的个人借贷行为。 关于P2P平台的法律政策： Ø 明确平台中介性 Ø 平台本身不得提供担保 Ø 不得搞资金池 Ø 不得非法吸引公众存款

p2p是？

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

P2P连接失败？

1.原因：如果 P2PSearcher 出现不能连接服务器或者不能搜索的问题，很可能是电脑上启动了迅雷或电驴类的软件，刚好占用了 P2pSearcher 的端口，因此它没法连接网络.

2.具体解决办法1：修改这些软件的端口号，完全退出它们，或者在启动P2PSearch前不要启动那些软件。

3.具体解决办法2：卸载计算机系统中已安装的"迅雷"和"电驴"软件,再此重新安装一下即可解决,另外如果再次安装还是出现无法连接eMule网络的现象,就再次继续卸载已安装的迅雷和电驴,下载一个新版本的继续安装,总要有一次是可以成功的。

注意：P2pSearcher小工具是可以在WIN7下和XP下任意运行的,这里可以肯定的说明下此工具没有系统的兼容性问题。

p2p报案模板？

报案前所需要准备的材料有:

1.自述材料和报案登记表案

2.身份证复印件(正反面)

3.充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号)

4.平台所有充值记录截图打印

5.平台所有提现记录截图打印

6.平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印，或打印投资期间网银截图等)

7.平台待收总额截图打印

8.平台账户信息截图打印

9.有第三方支持平台支持的把交易记录截图打印

10.平台所有待收合同或标书下载打印

注意事项：

1.如委托他人提交上述证据材料，则需要委托书;

2.第2-10项每页写上“复印件本人提供，原件本人保管”，签上自己的名字，写日期，按手印;

3.每个合同单独用夹子夹好(不要用订书机装订)，合同夹好后第一页和最后一页写上“复印件本人提供，原件本人保管”，签上自己的名字，写日期，按手印。

受害的投资者在发现P2P平台存在涉嫌犯罪时，应及时向公安机关报案，通过进入刑事司法程序取回涉案财物。报案可到平台所在地，也可在自己居住的所在地经侦或派出所报案。

想速度快的，去平台所在地，经侦不会推诿。而且都会制定出清晰、详细的表格，一步步指引。

去居住地所属派出所报案的，会遇到一个要等待爆雷平台先立案的回复，一般报案人数达到30人以上就可以立案，可以现在群里召集下，凑够30人再去，基本都可以。

为了提高成功立案的可能性，投资者可以委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料，进入刑事程序后，在证据收集和控制P2P平台相关责任人方面，刑事司法方式具有其他任何方式所不具备的优势，公安机关会尽可能的逐一收集集资参与人的言辞证据、查实书面合同、银行交易记录、会计凭证及会计账簿、资金收付凭证、审计报告、互联网电子数据等证据，综合认定非法集资对象人数和吸收资金数额等。由于P2P借贷的受害者遍布全国各地，涉及跨区域的案件处理问题，公安机关等亦具有不同地区协助办公的优势。

尽管进入刑事流程，投资者将变得相对被动，但投资者仍需时刻关注刑事处理进度。

一件刑事案件大致可以分为以下三个阶段

侦查阶段

公安机关对犯罪嫌疑人逮捕后的侦查羁押期限不得超过二个月。案情复杂、期限届满不能终结的案件，可以经上一级人民检察院批准延长一个月。也就是说最多三个月，公安机关就得将案件移交到检察院。在这个阶段，大家能够做的事就是尽量将自己掌握的线索提供给经侦。

很多人可能会问，投资人去找经侦，他们会理睬吗?这里是有技巧的，一个人去找，经侦会说，警方办案，案情属于机密，恕不奉告。但多去几个人就不一样了，这点大家懂的。如果说在办案人员那里得不到满意的答复，还可以向他们上一级部门反映情况，相信几次下来，办案人员也定能够理解投资者的心情。

审查起诉阶段

人民检察院对于公安机关移送起诉的案件，应当在一个月以内作出决定，重大、复杂的案件，可以延长半个月。也就是说最多45天，案子就该移交法院。在这个阶段，需要做的头一件事就是聘请代理律师，投资人之间要保持沟通，也要随时与检察院保持联络。

投资者应该知道，在这个阶段虽说可以查阅、摘抄、复制本案的诉讼文书、技术性鉴定材料，但必须是代理律师才能够去检察院做这些事情，所以聘请律师就显得非常有必要。

审判阶段

人民法院审理公诉案件，应当在受理后一个月以内宣判，最迟不得超过一个半月。当然，法院如果觉得检察院处理不当，也会发回检察院，期限最多45天。所以大家要跟踪个每个环节，在每个环节上碰到不公正的处理方式，我们要找相关的部门进行申诉，这样才能够有效果。

审判阶段投资人和律师是可以去听证的，律师虽然无法在庭上发言，但是可以在庭审完结后给我们一些专业性的意见。宣判后的10天内，被告是有上诉的权利，如果不上诉，法院宣判起十天后即可以进入审判结果执行阶段。

因为并不是所有经侦介入的P2P平台最后都被认定为犯罪，一旦P2P平台被认定为无罪，投资者应及时向法院提起民事诉讼，以免超过行使债权请求权的诉讼时效限制;若P2P平台最终被认定为刑事犯罪，投资者亦需及时联系公安机关申请退还涉案集资额中属于其个人的部分。

维权是一种态度，而不仅仅只是一句口号。我们每个人都要有维权的意识，当我们权益受到侵害时，要理性的用合法手段来维护我们自身权益。

p2p的特点？

P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。

P2P可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。

P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。

p2p是什么？

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

p2p通信原理？

P2P（Peer to Peer）是点对点的连接，在P2P网络中，用户同时利用并提供网络的基础，尽管提供资源完全是自愿的。

每个对等体（“对等体”是网络上的计算机系统）被认为是相等的并且通常被称为节点。

对等体可以将一部分计算资源（如磁盘存储，处理能力或网络带宽）直接提供给其他参与者，而无需服务器或稳定主机进行任何集中协调。有点我为人人，人人为我的意思。

p2p发展历史？

产生原因

 　P2P意为Peer to Peer，即点对点交易，是个人与个人之间基于互联网的直接交易。它的产生打破了传统金融中介银行的渠道垄断。由于我国民间小额融资需求旺盛，而老板姓各层次的理财市场空缺，而P2P正好撮合了这两个市场，因此获得高速发展。

 　但是P2P没有解决贷款的核心问题——信息不对称，因此就会导致道德风险和逆向选择，风险不断积聚。

主要模式

1.纯线上模式(无抵押无担保)

 　这种方式从线上获取项目资源、线上审核，贷后有条件保障计划，鼓励投资者自主分散投资控制风险。比如拍拍贷，中国第一个在线的P2P平台，拍拍贷的本金保障计划要求投资者必须成功投资50个以上借款列表等，才可以用平台自有资金进行保障。

优缺点：这种模式是海外P2P的主流模式，国内较少。优缺点是平台承担的风险小，但由于不受约束，总体违约率较高。

代表公司:Lendingclub、拍拍贷

2.线下项目线上成交(有担保或抵押模式)

 　这种模式在互联网上获取资金，线下用传统方式获取和审批项目，平台或外部金融机构提供担保。这是国内互联网信贷最主流的方式，其本质是线上投资人和小贷公司的匹配，是中小额理财市场与小贷市场对接。P2P平台通过计提准备金提供本金保障计划，通过自有的担保公司或者合作的机构方为借款提供一定担保。

优缺点：平台有背书，一旦借款人违约，平台(担保公司)提供全额代偿(部分补偿)。所以个体风险低，平台系统性风险大。

代表公司：陆金所、人人贷

3.债权转让交易模式

 　这种模式以债券转让交易模式为主。出借人把获得的债权进行拆分组合，打包成固定收益产品，销售给多个理财客户。

优缺点：通过平台力量控制风险，小额出借人不用承担过多风险，但同时也不了解借款项目的真实情况，信息不透明。

代表公司：宜信

发展历程

1.第一阶段：2017-2012年(初始发展)

 　2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立。主要是借鉴Lending Club模式，借款人在平台提供个人资料，平台进行审核后给予一定额度，借款人基于授信额度在平台上发布借款标。但由于我国公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏沟通和联系，随之出现了一名借款人在多家网络贷款平台同时进行信用借贷的问题。

2.第二阶段：2012-2013年(快速扩张)

 　一些具有民间线下放贷经验的创业者尝试开设P2P网络借贷平台，当时一套成熟的网络软件平台模板大概10万元左右，弥补了网贷平台技术上的缺陷。因此，国内网贷平台从20家左右迅速增加到240家左右。这时主要采取线上融资、线下放贷的模式，以寻找本地借款人为主。这个阶段的P2P平台业务基本真实，风险可控。但也有一些平台在经营上管理粗放、欠缺风控，玩资金游戏。

3.第三阶段：2013-2014年(爆发性增长)

 　第二阶段的P2P企业盈利良好，引起市场高度关注。国内网贷平台从240家增加到600-800家。这一阶段平台的共同特点是以年利息15%-25%左右的高利吸引追求高息的投资人，风险开始有所聚集。

驱动因素

 　P2P爆发有正面的因素，也有非持续性的因素。正面的因素有民间融资需求巨大、投资需求巨大、互联网对传统渠道替代、互联网贷款产品的创新。非持续性的因素有监管空白背景下的高额利润、风险后置带来的短期繁荣等。

 　P2P首先解决的是特定群体金融服务的有无问题，它承担着填补传统金融无法、不愿覆盖的市场空白、普及金融服务的作用。

 　一方面中小企业对贷款极度渴求，另一方面银行等中介金融机构监管严格，再这样的“夹缝金融”下，P2P因为门槛低、收益高，受到大众的青睐。P2P作为一种革命性的手段，贷款主体模糊化，人人都可以贷款，人人都可以借钱给别人。这也符合互联网“让一切自由连接”的精神。

 　P2P定位为金融中介，银行资本充足但有杠杆率限制，小贷和担保公司有杠杆率和准备金要求。P2P和其他金融机构的监控比较如下表。

核心问题

 　P2P建立了借款人和贷款人对接更直接的平台，但是贷款最核心的信息不对称问题没有解决。信息不对称就有可能导致道德风险和逆向选择。而且中国征信体系及诚信环境缺失，筹资人的信任机制暂不健全，P2P项目发起人可以利用虚假信息进行圈钱。只要流入的资金大于需要还贷的资金，违约率再高都没有问题，于是这就变成了“资金游戏”，加大了行业的潜在风险。

 　2013年底，中国人民银行对以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为作了较为清晰的界定，分为以下3类：

1.理财-资金池模式

 　即部分P2P平台将借款需求设计成理财产品出售，或者先归集资金，再寻找借款对象，产生资金池。

2.为不合格借款人导致的非法集资风险。

 　不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人，指部分P2P平台未尽到及借款人身份真实性核查义务。

3.涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

 　即典型的庞氏骗局，P2P网贷平台发布虚假的高利借款标募集资金，并采用新贷还旧贷的骗局模式短期内募集大量资金然后跑路。

总结

 　P2P项目的本质是将贷款互联网化，将中小额理财市场与小贷市场对接。在征信体系尚未在社会普及之前，在投资人尚未具备完整的市场共识之前，P2P注定难以成为借贷市场的主流。

P2p是什么？

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

什么是P2P？

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

2020年11月中旬，全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。