信贷基础法律知识 重点

什么是基础法律知识？

法律的基本知识内容如下：　　1.法的定义　　法是由国家制定、认可并依靠国家强制力保证实施的，以权利好义务为调整机制，以人的行为及行为关系为调整对象，反映由特定物质生活条件所决定的统治阶级意志，以确认、保护和发展统治阶级所期望的社会关系和价值目标为目的的行为规范体系。　　2.法的特征　　(1)调整行为关系的规范。(2)由国家专门机关制定、认可和解释，并具有普遍约束力的社会规范。(3)以权利义务双向规定为调整机制。(4)依靠国家强制力保证实施。　　3.法的本质　　法是统治阶级意志的表现。法体现的是整个统治阶级的意志，而不是统治阶级中个别人或少数人的意志，同时也不是统治阶级每个成员个人意志简单的相加。　　二、法的渊源　　法的渊源，也被称为法的形式，是指由一定的有权国家机关制定的各种规范性法律文件的表现形式。当代中国法的渊源主要有：宪法、法律、行政法规、一般地方性法规、自治法规、部门规章、地方政府规章等

信贷员工作重点？

信贷员的工作重点就是保证信贷资金安全。信贷员要面对形形色色的信贷客户，这些信贷客户申请贷款有许多不同的目的，信贷客户的经营情况也不同，所以，信贷客户的不良目的和经营不善，就会对银行的贷款造成很大的风险，所以，信贷员既要把贷款合法的放出，又要安全的收回。

信贷业务理论基础？

信贷业务作为贷款行业中的一种，在中国出现的时间不长，但近几年发展迅猛，也越来越有成为主流的趋势，参与到信贷这个行业的新人也越来越多。而作为信贷行业中的新人，可能对信贷还没有具体的了解，本文会介绍一些信贷的基础知识以及信贷的操作流程，帮助大家能更了解信贷这个行业。

1信贷

（一）含义

信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、贴现等活动。狭义的信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

（二）基本特征

1、偿还性：存款有存有取，贷款有借有还，且均需支付一定的利息，这是信贷的重要特征。

2、周转性：任何存贷款都是不断周转的，如果存款存取中断，贷款收放中断，信贷也就中断。

3、融通性：存款存存取取，贷款收收放放，信贷通过存贷过程对社会资金在时间和空间上灵活调计，在各经济单位间相互融通。

4、效益性：以取得利息收入为目的。

2信贷业务

（一）含义

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

银行利用自身实力或信誉为客户提供资金融通，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件，对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贴现、承兑、信用证、担保等或有资产业务。即银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或者提供信用支持的经济活动。

（二）种类

1、按用信对象可以分为法人客户（对公客户）类信贷业务和自然人客户（个人客户）类信贷业务。

2、按期限可分为短期信贷业务，期限在1年以内（含1年）、中期信贷业务，期限在1年至5年之间（含5年）和长期信贷业务和长期信贷业务，期限在5年以上。（要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限来判定）

3、按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务，担保方式包括保证、抵押和质押三种。

（1）信用贷款：基于借款人的信用发放的贷款

（2）保证贷款：保证人为履行借款合同项下的债务向银行提供担保，在借款人不履行债务时，保证人承担连带担保责任。

（注）不能作为保证人的有：

①国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体。

②企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。

（3）抵押贷款：抵押人不转移对其所拥有所有权、处分权的财产的占有，以该财产作为抵押物向银行提供担保，当借款人不履行债务时，银行以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿。

（注）不能作为抵押物的有：

①土地所有权。

②耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权。

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

③所有权、使用权不明或有争议的财产。

④依法被查封、扣押、监管的财产。

（4）质押贷款—出质人将其拥有的动产或权利移交银行占有，当借款人不履行债务时，银行有权按照质押合同的约定以质押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。

常见的可以质押的有：汇票、存款单、仓单、提货单、股权、应收帐款等。

注意事项：

①抵押及质押要按规定办理抵押及质押手续，没有办理登记手续的，银行的债权得不到优先受偿。

②在办理抵押或质押时要注意的三个问题：抵质押物产权是否清晰、是否足值、是否易于变现。

③质押分为动产质押与权利质押。动产质押与抵押的不同在于对财产是否转移占有。抵押物的权属是清晰的，是抵押人所有并可以支配的，抵押物的权属不发生变化；同时没有银行的同意，是不可以变卖和出租的，而且抵押物是易于变现的。

4、按会计核算的归属划分，表内信贷业务，主要包括贷款、商业汇票贴现等；表外信贷业务，主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。

（三）常见的信贷业务品种：

1、流动资金贷款：银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。

2、固定资产贷款：银行向借款人发放的用于固定资产投资项目的中长期贷款。

3、房地产开发贷款：属于固定资产贷款的一种，银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的贷款。

4、个人住房贷款：银行向借款人发放的用于其在辖区内购买、建造各类住房的个人贷款。

5、汽车消费贷款：银行对借款人在特约经销商处购买汽车的个人借款人发放的贷款。

6、其他消费贷款：银行对借款人除住房及汽车外的其他大额消费而发放的个人贷款。

7、银行承兑汇票：指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

8、贴现：指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

3信贷的基本要素

信贷的基本要素总共有七种，分别为：

七大要素包括：

业务对象（贷款对象）

1、公司客户：工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

2、个人客户：包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。

金额

银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额，贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。

3、期限

分为短期、中期、长期，个人住房贷款期限的一般不超过30年。

4、利率

在央行规定区间的基准利率基础上，根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素，实行浮动利率。最低下浮10%，个人住房贷款最低下浮30%。

5、用途

不同的信贷业务有不同的用途，尤其关注用途是否真实、合法，贷款用途是否在营业执照规定的范围内，是否属于国家严禁或限制的项目，贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资，挪用资金是一种危险的信号。

6、贷款方式

分为信用贷款、担保贷款

担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。担保的方式有保证、抵押、质押等。

7、还款方式

主要分为以下三种，即等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息，到期还本法。

1、等额本息还款法

(1)每月还款金额相同，方便记忆;

(2)前期每月还款少，故还款压力小;

(3)此种还款方式，一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)，还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。

2、等额本金还款法

(1)前期每月还款多，总利息支付比较少;

(2)同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。

3、按月付息，到期还本法

每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高;较适合资金周期率快，回款周期短的客户。

4

信贷业务基本操作流程

信贷管理是一个由诸多环节环环相扣的全流程管理过程，任何一个环节出现问题，都会引发信用风险和操作风险。每个环节的职责都有具体的部门和岗位去落实。

一般来说，可以把信贷业务的操作分为三个部分，即贷前、贷中和贷后三个基本环节。

1贷前：贷款受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批

1、受理

初步审查申请人的主体资格、用途、各项收入情况（第一还款来源）、保证人或担保物（第二还款来源）是否符合银行的要求。

申请人提供的资料必须提供原件与复印件核对，客户经理核对无误后，在复印件上盖“与原件相符”印章，并签名确认。在受理阶段，借款人可能不会一次性提供所有的资料，客户经理可从申请人的主体资格、银行流水或报表等材料初步判断贷款是否可行

2、贷前调查

贷前调查实行双人调查制度，客户经理对所调查的内容进行事实认定，并在贷款档案的调查报告中分别签名确认。

调查内容包括借款人的基本情况、经营情况、财务状况以及贷款用途、担保物的产权和变现能力。

其中借款人若为公司客户的，主要通过实地考察和对财务报表的分析，判断借款人的偿债能力，并且在分析财务状况时，应根据连续几期的财务数据纵向对比，揭示财务变化趋势，尤其应注意与行业水平进行横向对比，综合反映企业实际经营管理水平。

3、贷款审查

主要对资料、数据进行复核审查，如有必要应实地了解核实，审核的主要内容有：

（1）手续、资料是否齐全；

（2）分析是否正确；

（3）是否符合政策及制度的规定。

4、贷款审批

贷款审批人员对贷款进行审核，并提出最终的意见或决策。根据贷款的风险状况，出具贷款审批意见，审批通过的应全面提出防范风险的意见和措施，并明确贷款的种类、金额、期限、利率、担保方式、还款方式、操作管理要求、法律文书签订等要素。

2贷中：签订合同、贷款发放

1、签订合同

客户经理要依据贷款审批意见，审查合同是否填写准确、完整，合同附件是否齐全；合同、借据应用正楷清晰填写借款人名称、用途、金额、期限、利率等要素，填写内容不得涂改，如确实需要涂改的，需要合同各方当事人签章确认。

2、贷款发放

贷款资金监督管理审查借款人提出的书面提款申请资料，确认满足提款条件后将贷款资金发放至借款人专用或指定银行账户。

3贷后：贷后检查、贷款到期的处理、贷款档案管理

1、贷后检查

贷后检查，重点要掌握贷款资金的流向，尤其要检查贷款是否被挪用；对未按合同约定使用的，应查明原因并提出处置意见和建议等。

若发现问题应及时预警，按照合同约定采取风险化解措施；风险重大的，立即向上级报告，履行有关审批手续后，采取信贷措施。

2、贷款到期的处理

即到期催收，短期到期前10天、中长期到期前30天以电话、短信或书面等方式联系借款人，督促其到期还款。借款人还清贷款本息后，将抵、质押的权利凭证交还抵、质押人，办理抵、质押移交手续。若是采取分期还款模式，借款人可根据资金情况提前归还部分或全部贷款，但需事先征得贷款人的同意。

信贷真实性审计重点内容？

信贷真实性审计的重点内容：

一是关注损失贷款的金额、结构以及形成的原因和责任。重点核实企业经营状况和还贷能力。

二是关注不良贷款。重点查清次级、可疑类不良贷款在各行业的分布结构及其所占比重。

三是关注票据贴现、承兑汇票垫款、信用证垫款的金额和原因。

word基础操作的重点？

OFFICE基础知识主要内容: 第一部分:WORD知识要点1、字符格式设置:格式字体 第一部分:WORD知识要点2、段落格式设置:格式段落 第一部分:WORD知识要点3、页面格式:文件页面设置 第一部分:WORD知识要点一、鼠标的基本操作

1.单击

2.双击

3.移动

4.拖拽

二、键盘的分布

1.功能键区

2.打字键盘区

3.数字键盘区

4.指示灯

5.编辑键区

三、输入法

1.切换输入法：ctrl+shift

2.选中的方法：

1)鼠标选中

2)按shift键移动左右键

四、记事本

1.保存文件：ctrl+s

点击文件–》保存

2.另存为：文件–》另存为–》选择需要保存的位置–》点击确定

3.退出：文件–》退出

点击关闭按钮

中医基础概论考试重点？

这个大体上会考气血津液神、经络、体质部分基本概念、相互转化，脏腑功能也会考，五脏六腑、奇恒之府的生理特点，生理功能，五行学说概念、属性归类表的内容、五行的相生相克相乘相侮必考吧，中医学理论体系的主要特点，病因学的基本概念、致病特点、七情内伤的致病特点，发病的概念、基本原理、病机的概念、基本病机阴阳失调的概念、病因、各证型关系，基本防治原则，这个是我们学校的，但具体因学校而异吧。

会计基础规范检查重点？

这个检查应该从基础规范做起。具体包括：

1、各项会计政策和会计制度是否得到落实；

2、各种资产采购程序、入账程序是否规范，审批程序是否完备；

3、原始凭证、记账凭证审核手续是否齐全，处理是否及时；

4、凭证粘贴、账簿报表装订是否整洁、美观；

5、会计档案归档是否符合法律规定等。

其他需要检查的会计基础工作。

村两委干部应重点掌握哪些法律知识？

首先是宪法，组织法，还有村民自治管理办法，还有 土地法，矿产法等

公司法务应当掌握哪些基础法律知识？

做公司法务需要的条件如下:1 基本知识：公司法、民法、合同法、中华人民共和国常用法律法规全书、中华人民共和国个人所得税法、证据法-文本、问题和案例等2 全日制法学或相关专业毕业文凭。3 了解服务对象的业务范围和涉案状况。如：商业银行法务、中国专利法、还有与你要从事相关行业的法务类书籍然后对所要供职的公司情况非常了解，不同的情况采取不同的办法解决，这样就可以了

安全技术基础知识重点？

安全技术基础知识

　　(一)机械安全的共性问题

　　机械对人体的伤害是由于机械的动能和势能产生的。机械对人体造成的直接伤害主有：夹伤，撞伤，切、擦伤，轧伤，卷入伤害，飞出物伤害等。预防机械伤害的主要途径是通过设计实现本质安全和安装安全防护装置。

　　1.在设计阶段采取措施消除危险

　　在设计控制装置及操作装置时，应遵守如下要求：位置正确，类型合适，避免无意启动，方向合理(部件的运动方向与机械整体的运动相协调)，具有明显的识别特性(大小、颜色感觉等)。

　　设计应该保证机械发生故障时不出危险，如操作限制开关、预设制动装置、限电开关等。

　　设计者应考虑到在对机器进行维护和清理时的操作安全问题。在进行常规的调试、上油等工作时，机器的安全装置及其部件不应该被分离或拆除。为此，需要有隔离窗、连锁安全装置。应该对重要的部件设置维护窗口，而对危险的部件进行隔离。对于不易接近的部件，应该设计为自动润滑装置。为防止机器的无意启动，应设计有自动的断开装置。

　　在车间中，合理的机器布局形式可以使事故明显减少。安全的布局要考虑如下因素：

　　(1) 空间：便于操作、管理、维护、调试和清理;

　　(2) 照明：包括工作场所的通用照明(自然光及人工照明，但要防止眩目)和为操作机器而特需的照明;

　　⑶ 管、线布置：不要妨碍在机器附近的安全出入，避免磕绊;

　　⑷ 维护时的出入安全。

　　2.安全防护装置

　　当未能实现本质安全时，必须安装防护装置。

　　在机器正常运转时不需要进入危险区域的倩况下，可依次考虑安装防止接触机器危险部件的固定安全装置、阻止身体靠近危险区域的隔离装置以及在操作进行到危险点之前使机器自动停止的跳闸装置。

　　在机器正常运转时需要进入危险区域的情况下，可依次考虑安装连锁装置、自动安全装置(用于低速机器，把任何暴露于危险中的人体部分从危险区域中移开)、跳闸装置。

　　(二)特种机械安全

　　1.起重机械

　　有关机械设备的基本安全原理对于起重机械都适用，这些基本原理有：设备本身的制造质量应该良好，材料坚固，具有足够的强度而且没有明显的缺陷。所有的设备都必须经过测试，而且进行例行检查，以保证其完整性。应使用正确设备。

　　(1)主要危害类型

　　1)翻倒：由于基础不牢、超机械工作能力范围运行和运行时碰到障碍物等原因造成;

　　2)超载：超过工作载荷、超过运行半径等;

　　3)碰撞：与建筑物、电缆线或其他起重机相撞;

　　4)基础损坏：设备置放在坑或下水道的上方，支撑架未能伸展，未能支撑于牢固的地面;

　　5)操作失误：由于视界限制、技能培训不足等造成;

　　6)负载失落：负载从吊轨或吊索上脱落。

　　(2)危害的消除

　　为了防止起重机械事故的发生，应注意以下事项。

　　1)识别与测试：所有起重机必须经过测试，而厂商需要给出对每一项测试结果的签字证明。测试结果应与使用说明相符，其中必须清楚地注明安全工作载荷。起重机不允许在超过额定载荷的工况下工作。

　　2)维护：起重机应该进行例行检查，任何缺陷均需立即修复。检查的记录应予以保留。

　　3)安全措施：为使起重机安全运行，需要考虑如下一系列安全措施。

　　①载荷显示，有两种类型：

　　a.载荷—半径显示器;

　　b.可提供声音及视觉显示警告的自动安全载荷显示器。

　　②控制：应是“傻瓜”类型的并有明显标志;

　　③限位器：为了防止钓钩、滑轮组超出行程范围，应设置必要的安全限位装置;

　　④出入：应该为操作员提供安全的出入条件，这种出入条件在维护、测试及应急时也应具备;

　　⑤操作位置：应该相对于吊钩及载荷有良好的视线，而且便于控制操作;

　　⑥乘员：在没有批准时，不允许有外人进入操作室，而且禁止在吊臂上有人;

　　⑦吊臂：吊环、吊索、缆线、螺栓及钩链等都要经过检测，必须是无损的而且安装适当，有明 显的标志和安全的工作负载，并且使用适当(不要在有尖、角处或者不正常的角度下使用)。

　　4)操作区：邻近作业区的危害，包括上方电缆及裸露的动力设施都应该进行识别，将其移开或者加以安全保护。起重机要有牢固的支撑，对于新安装的起重机，其支撑所需要的尺度及强度都应该明确。要检测是否有与其他起重机或建筑物相撞的可能性。

　　5)操作人员训练：起重机的操作人员及加载的工作人员，必须是健康的能适应工作强度要求的人员。作为特种设备操作人员，要进行专门的培训。

　　2.厂内机动车辆

　　厂内机动车辆应该制造良好、没有缺陷，载重量、容量及类型应与用途相适应。车辆所使用的动力的类型应当是经过检查的，因为作业区域的性质可能决定了应当使用某一特定类型的车辆。在不通风的封闭空间内不宜使用内燃发动机的动力车辆，因为要排出有害气体。车辆应加强维护，以免重要部件(如刹车、方向盘及提升部件)发生故障。任何损坏均需报告并及时修复。操作员的头顶上方应有安全防护措施。应按制造者的要求来使用厂内机动车辆及其附属设备。

　　(1)可能出现的问题

　　1)翻倒：提升重物动作太快，超速驾驶，突然剥车，碰撞障碍物，在已有重物时使用前铲，在车辆前部有重载时下斜坡，横穿斜坡或在斜坡上转弯、卸载，在不合适的路面或支撑条件下运行等，都有可能发生翻车。

　　2)超载：超过车辆的最大载荷。

　　3)碰撞：与建筑物、管道、堆积物及其他车辆之间的碰撞。

　　4)楼板缺陷：楼板不牢固或承载能力不够。在使用车辆时，应查明楼板的承重能力(地面层除外)。

　　5)载物失落;如果设备不合适，会造成载荷从叉车上滑落的现象。

　　6)爆炸及燃烧：电缆线短路、油管破裂、粉尘堆积或电池充电时产生氢气等情况下，都有可能导致爆炸及燃烧。运载车辆在运送可燃气体时，本身也有可能成为火源。

　　7)乘员：在没有乘椅及相应设施时，不应载有乘员。

　　(2)危害的消除

　　为安全使用工业载重车辆，应注意以下事项;

　　1)作业场所：地面需适合车辆使用，在车辆运动的路线上，地面应平坦且没有障碍物。场地上的堆栈及存放物的布局应合理，当车辆及作业人员必须在有限的空间内穿行时，需要提供必要的通道，且规定有明显标记的行动路线。作业区应禁止行人人内，否则，应在通道上设置明确的标识或适当的警示信号，以标明优先行动的顺序。

　　对于进出及堆放作业，应有合适的照明条件。装载区域要有适当的布局而且为车辆停放提供三角木楔来稳定停放。在允许的载荷范围内，地面坡度不应超过1：10，否则，要使用制造商指明的在给定载荷下可以在更陡的路面上运行的车辆。电池充电区域应当与作业区分开，要求禁烟、通风并禁止明火。

　　2)培训：要求操作人员进行培训，考核合格后颁发证书。

　　3.传送设备

　　最常用的传送设备有胶带输送机、滚轴和齿轮传送装置。

　　(1)可能出现的伤害

　　1)夹钳：肢体被夹入运动的装置中;

　　2)擦伤：肢体与运动部件接触而被擦伤;

　　3)卷入伤害：肢体绊卷到机器轮子、带子之中;

　　4)撞击伤害：不正确的操作或者物料高空坠落造成的伤害。

　　(2)危害的消除

　　1)带式传送设备：夹伤最易产生在传送带及传动轮的结合部位，传动轮是最主要的危险部位，因此，要求对其封闭，或者设有安全装置。在皮带转向、加料及设有导向轮的地点，也有导致夹伤的风险，因此，也应采取类似的安全措施。在传输带上，也可以使用全封闭或用绊网来切断原料供应这类形式的安全装置。对于长的传送带，在适当的位置，应设置安全通道;

　　2)滚轴传输：滚轴可以是有动力的，也可以是无动力的。对于动力驱动形式，在动力驱动轴处要有安全装置。在传送带上方需要通道时，应提供专门的通道设施;

　　3)齿轮传输：任何时候都要求有安全装置，只有在驱动器锁定时，才能进行保养和维修。